體育保險領(lǐng)域的空白被叫了很多年，現(xiàn)在有公司開始加速了。
或許在不久之后，你再也不用擔心踢球時被鏟斷腿了。隨著體育領(lǐng)域的消費升級，一向被業(yè)內(nèi)詬病尚處空白的體育保險領(lǐng)域，開始逐步興起。
8月23日，場景定制保險平臺保準牛宣布，公司已完成B輪1億人民幣的融資，由遠毅資本領(lǐng)投，前去哪兒網(wǎng)COO彭笑玫、中關(guān)村大河資本跟投，A輪投資人經(jīng)緯創(chuàng)投、新毅資本繼續(xù)跟投。
完成這輪融資后，保準牛會在公司業(yè)務(wù)上深度覆蓋體育、互聯(lián)網(wǎng)場景、跨境留學、人力資源等多個領(lǐng)域，而其中體育將是他們重點戰(zhàn)略發(fā)展方向。
保準牛的創(chuàng)始人晁曉娟之前曾在新華、陽光多家保險公司任職，參與籌備并管理多家保險公司的電商公司。2015年8月，她創(chuàng)立了保準牛，主要為各類成長型公司定制適合的保險產(chǎn)品。
▲ 保準牛創(chuàng)始人兼CEO晁曉娟。
彼時正逢保險業(yè)產(chǎn)生了變革：無孔不入的互聯(lián)網(wǎng)風吹到了保險業(yè)，諸如安心保險、易安財險等互聯(lián)網(wǎng)保險公司紛紛興起，越來越多的業(yè)內(nèi)人開始探索新的模式。
晁曉娟意識到，如果能夠建立一個平臺，針對碎片化的場景，用互聯(lián)網(wǎng)的手段對接保險產(chǎn)品供給側(cè)和客戶，也是個不錯的主意。
市場的發(fā)展也證明了她的判斷。今年8月，保監(jiān)會發(fā)布2017年上半年保險業(yè)運行數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)簽單件數(shù)46.66億件，同比增長123.55%。成立兩年的保準牛，官方數(shù)據(jù)稱，日投保達千萬人次，累計投保超過10億人次。
晁曉娟把公司的目標客戶定位為“成長型企業(yè)”。“這些公司可能體量還不算很大，但正處于高速成長期，甚至在細分領(lǐng)域已經(jīng)做得很不錯了，可是保險市場上卻并沒有匹配他們的產(chǎn)品。”晁曉娟說。如今，百度外賣、ofo、中智、脈脈等都是保準牛的客戶。
隨后晁曉娟發(fā)現(xiàn)，他們所定位的客戶群體畫像，也與當下諸多體育公司的現(xiàn)狀相符合。同時，晁曉娟還發(fā)現(xiàn)，在當下的體育領(lǐng)域擁有兩個特點：人群的消費升級和重度垂直，都能讓保險產(chǎn)品更好切入。前者意味著用戶將產(chǎn)生越來越精細的消費數(shù)據(jù)，幫助保險產(chǎn)品的定制，而后者則能幫助產(chǎn)品定位人群。
在晁曉娟看來，體育保險領(lǐng)域面臨著三個問題：
第一，場景匹配淺讓保險定制和定價難。目前市面上大多提供給體育公司及健身人群的保險產(chǎn)品，大多還是屬于人身意外險的范疇，不能滿足用戶對產(chǎn)品的實際需求。
第二，關(guān)于運動風險的數(shù)據(jù)和創(chuàng)新產(chǎn)品很少。傳統(tǒng)的保險公司很難獲取體育人群的運動數(shù)據(jù)，所以也很難推出針對性的體育保險產(chǎn)品。
第三，風險波動與商業(yè)模式很難平衡。在體育場景中，一旦出現(xiàn)諸如選手猝死等意外事故，如果沒有保險產(chǎn)品幫助轉(zhuǎn)嫁風險的話，后果往往不是一般體育公司所能承擔的。
因此，保準牛決定切入體育保險領(lǐng)域。2017年4月，保準牛旗下也是國內(nèi)首家的體育保險平臺正式上線。保準牛通過收集細分領(lǐng)域的客戶需求，基于保險科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動分析出相關(guān)運動風險，并設(shè)計出保險產(chǎn)品，與保險公司共同為客戶提供。
同時，保準牛也與保險公司，也就是產(chǎn)品的供給方建立了理賠的綠色通道。出險后用戶只需在保準牛微信平臺上拍照上傳申請理賠，就能最快3天完成理賠流程。
不過，在當下的體育保險領(lǐng)域，進軍的公司并不多。傳統(tǒng)的大型保險公司鮮有涉足，專注于這一賽道的創(chuàng)業(yè)公司也大多進展不快。
一方面是投入產(chǎn)出比的問題。傳統(tǒng)的保險公司，如果要研發(fā)諸如體育保險之類的細分領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品，需要投入大量的人力和財力成本。保險領(lǐng)域的創(chuàng)新難度不小，這從新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司的近況就可見一斑：在今年的一季度中，包括眾安保險、安心財險在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)都處于虧損狀態(tài)。
另一方面，對于傳統(tǒng)的保險企業(yè)來說，缺少數(shù)據(jù)是阻礙其進軍這些細分領(lǐng)域的主要問題。在晁曉娟看來，這背后可能的原因是創(chuàng)新土壤和基因的缺乏。“傳統(tǒng)保險公司的思維方式很難真正站在客戶的角度去思考。”她說。
所以這也就給了同時熟悉保險和互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)公司機會。
保準牛團隊有多名成員在中外資保險公司工作經(jīng)驗，切入這塊則優(yōu)勢明顯。除了晁曉娟外，保準牛的聯(lián)合創(chuàng)始人趙全，也曾在瑞士蘇黎世，英國太陽聯(lián)合保險、安盛天平等保險公司擔任市場及銷售高管。
目前從市場上來看，除了保準牛外，涉足體育領(lǐng)域的保險公司還有小雨傘、運動保、慧擇網(wǎng)等。這些公司大多定位為標準保險產(chǎn)品的線上平臺，并且是面向C端居多。而其中除了運動保外，其他公司在除體育外的其他領(lǐng)域也有業(yè)務(wù)。而除了這些平臺外，眾安保險等互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，也在試水體育保險業(yè)務(wù)。
這與當下歐美的體育保險市場有很大不同。一位從事體育保險的資深人士告訴懶熊體育，在歐美體育群眾基礎(chǔ)較好的國家和地區(qū)，傳統(tǒng)的保險公司和保險經(jīng)紀公司是體育保險產(chǎn)業(yè)中的主流，他們自行生產(chǎn)體育保險的專屬產(chǎn)品并銷售給用戶。
這其中的原因，一方面是這些地區(qū)的保險業(yè)本就發(fā)達，無論是保險公司內(nèi)部的數(shù)據(jù)模型還是用戶對保險的認知都相對比較成熟，更何況體育人群基數(shù)較大，所以市場也比較大；而另一方面，成熟的體育保險公司，也會壓制諸如互聯(lián)網(wǎng)保險平臺之類的新興力量的誕生，更何況在有些地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還沒有中國快。
在保準牛體育保險平臺上，保準牛覆蓋近50個體育運動項目的場地、賽事、人群等超過100多款定制體育保險產(chǎn)品。
以保準牛為足球領(lǐng)域定制的產(chǎn)品“足球賽事意外保障計劃”為例，該產(chǎn)品主要面向參與足球賽事的球員個體提供，涵蓋了賽事意外身故、殘疾和醫(yī)療等賠償范圍，賠付總金額最高可到20萬，保費每人每天也在10元以內(nèi)。
▲ 保準牛的保險產(chǎn)品涵蓋C端也涵蓋B端。
同時，也有針對B端的保險產(chǎn)品，比如場地方責任險、足球賽事組織方責任險等，幫助體育公司轉(zhuǎn)嫁風險。
數(shù)據(jù)和產(chǎn)品模型是保準牛的核心競爭力。通過對數(shù)據(jù)和模型的不斷迭代，保準牛可以越來越精準地實現(xiàn)對運動人群的需求和風險把控，從而設(shè)計出更合理更有針對性的產(chǎn)品。如今，保準牛針對每個體育運動項目都開發(fā)設(shè)計了相應(yīng)的模型。
產(chǎn)品模型不但會跟隨著數(shù)據(jù)的精細化而迭代，也會根據(jù)用戶的需求變化而變化。“比如某個人跑得越來越多，他可能也就會越來越擅長這方面，這些因子也會隨著產(chǎn)生變化。”晁曉娟舉例說。
目前，保準牛的客戶主要分成三類：
一是直接需要保險的客戶，通常為賽事方、場地方、培訓機構(gòu)以及個體健身人群；
二是可以通過保險豐富其商業(yè)模式的流量平臺，如咕咚、昆侖決、索福德等，后者也會在自己的向用戶提供賣保險的服務(wù)；
三是體育產(chǎn)業(yè)上下游的相關(guān)機構(gòu)，例如各地政府、協(xié)會等。
晁曉娟告訴懶熊體育，目前上線短短幾個月以來其體育保險的客戶已有數(shù)百家。
利潤率方面，目前在體育保險領(lǐng)域，現(xiàn)階段產(chǎn)品的設(shè)計還無法完全準確地與運動風險相契合，這需要更多的時間和數(shù)據(jù)積累。而晁曉娟表示，讓保費設(shè)置和實際風險相契合，正是她們所努力的目標：“我們最終的目標讓保費設(shè)置得更精準，也就是“保準”，讓這是一個客觀合理的價格。”
在她看來，做到這一點非常重要：“如果靠虛高的保費增收的話，這個模式不長久。只有精準合理定價才會讓用戶信任，黏性也會越來越高。”
聲明：本文由懶熊體育原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載請注明www.atttc.com
