新冠疫情的突然降臨，讓原本隱藏在幕后、不為人所熟悉的體育保險走上前臺，成為不少體育組織和公司的救命稻草。
這場罕見的傳染病，一度讓經(jīng)濟活動幾乎全部中斷，保險作為未雨綢繆之舉，如今不得已變成秋后算賬，而所有的爭執(zhí)，最后都要落實到合同條款上。
據(jù)Sportico報道，美國職業(yè)棒球大聯(lián)盟（MLB）及30支球隊近日將保險公司AIG告上了法庭，理由是該公司拒絕按照保單、合約進行賠償。與AIG一同被起訴的還有另外兩家保險公司——FM Global和Interstate and Casualty。
按照MLB的說法，他們支付了數(shù)百萬美元保費，購買了最高級別的“全險”，這份保險包含因傳染病而導(dǎo)致的直接損失，還應(yīng)當賠償因政府居家令、限制集會和其他政策帶來的間接損失。
為了拿到最高達16.36億美元的賠償，MLB準備了長達69頁的訴狀，詳細闡述了新冠疫情罕見的破壞力以及聯(lián)盟遭受的各種損失。
病毒在美國不受控制地傳播后，MLB直接將比賽場次砍掉63%，每支球隊的比賽從162場變成60場，取消比賽的總數(shù)超過1500場。不僅賽程嚴重縮水，球迷也被禁止入場觀賽，球迷相關(guān)的收入也受到直接影響。一個可對比參考的數(shù)據(jù)是NBA聯(lián)盟，按照總裁蕭華的說法，球迷相關(guān)收入占NBA總收入的四成。
▲疫情期間，被虛擬觀眾填滿的看臺。
聯(lián)盟在訴狀中細致地列舉了收入來源，包括門票收入、包廂、豪華座位票、企業(yè)贊助、食品飲料銷售、觀眾停車以及大家所熟知的占大頭的版權(quán)收入。在體育高度娛樂化的美國，球場還經(jīng)常承辦各類娛樂活動，根據(jù)MLB發(fā)布的數(shù)據(jù)，這項收入在2019年達到了千萬美元級別。疫情期間，原定在棒球場中舉辦的搖滾音樂會紛紛取消，包括保羅·麥卡特尼、比爾·喬爾（Bill Joel）、誰人樂隊（The Who）等大牌。
整個2020賽季，MLB的累計損失高達數(shù)十億美元。
相比歐洲主流足球俱樂部相對簡單的收入結(jié)構(gòu)，MLB在訴狀中所列條目可謂細致到了極點，這體現(xiàn)了歐美職業(yè)體育的不同，也看出MLB對打贏官司、獲得賠款的渴望。畢竟，若保險賠款額與虧損額越接近，聯(lián)盟就能最大限度地減小損失。
MLB的代理律師認為，他們的法律觀點無懈可擊，理應(yīng)獲得賠償。但這僅僅是大聯(lián)盟的一面之詞，法庭上自然要聽取雙方的陳述，保險公司堅持不理賠，說明他們也掌握著自認為可靠的法律依據(jù)。
其中一個關(guān)鍵分歧，是對合同里一英文單詞的理解——保險公司需要賠付的是physical loss or damage。physical loss指的是有形的實際損失，而damage含義更廣，包含無形的，一些間接損害甚至預(yù)期損失也可包含在內(nèi)，兩者之間用的or（或者），而不是and（和）。
舉例來說，病毒入侵球場，更多是吸附在坐席或者頂棚上，對到場者帶來潛在感染風(fēng)險，但實際上不一定對硬件造成任何結(jié)構(gòu)性傷害（damage）。但在投保方看來，如果政府宣布球場無法用，由此帶來的那就是實際損失（physical loss）。
通常情況下，保險公司只對實際損失做出賠償，而損失掉的預(yù)期收益則不在理賠范圍內(nèi)。在賽事因流行病停擺的情況下，職業(yè)體育聯(lián)盟的收入結(jié)構(gòu)遭到損毀，并不在保險公司承擔的范圍內(nèi)。不過MLB是重金買的“全險”，此時保險公司來說這個有狡辯之嫌。
雙方的訴訟拉鋸由此展開。根據(jù)Sportico報道，由于MLB索賠要求極高，保險公司拒絕賠付，而最可能的結(jié)果，是雙方找到折中辦法達成和解。
由于此次疫情波及范圍之廣，類似于MLB的保險案件可能會越來越多。根據(jù)賓夕法尼亞大學(xué)凱里法學(xué)院統(tǒng)計，目前與新冠疫情有關(guān)的商業(yè)保險訴訟已經(jīng)超過1300起。
雖然因為保險理賠鬧上法庭的案例與日俱增，但此前還是有賽事組織順利拿到了賠償，暫時躲過危機。
2020年溫網(wǎng)原定于6月29日開賽，彼時歐洲疫情正兇，賽事不得不取消。
好在溫網(wǎng)主辦方全英俱樂部自2003年起，每年為賽事購置約200萬美元的取消險，17年累計花費約3400萬，沒想到在今年關(guān)鍵時候派上了用場。根據(jù)《每日郵報》報道，溫網(wǎng)從保險公司獲得了1.14億英鎊（約1.5億美元）的賠償，而賽事取消還為溫網(wǎng)“節(jié)省”了3800萬英鎊（約5000萬美元）的比賽獎金。
拿到了保險賠償后，全英俱樂部的手頭一下子就寬裕起來。他們隨即發(fā)布聲明，從保險賠償中拿出1000多萬英鎊，分配給有資格參加本屆賽事的620名球員，幫助沒有比賽、斷了糧的球員渡過難關(guān)。
類似的例子還有NCAA，他們?nèi)∠私衲甑寞偪袢禄@球賽，大約從保險公司拿到了2.7億美元的理賠金。
其實，國際奧委會也購買過取消險，他們的保險供應(yīng)商是位于德國慕尼黑的再保險集團，從2008年北京奧運會開始，再保險公司安靜地守護在國際奧委會身后。一旦東京奧運會被迫取消，國際奧委會能從保險公司獲得5億美元的理賠。
不過，奧運會最終只是延期一年舉行，而這一年產(chǎn)生的附加費用只能由國際奧委會和主辦方承擔，路透社近日報道延期后的額外總成本約為28.3億美元。
因為保險業(yè)的托底，全球各體育組織不至于遭受滅頂之災(zāi)，但保險公司卻開始發(fā)愁了。
據(jù)Front Office Sports報道，雖然家底雄厚的保險公司不至于因為賽事取消險而破產(chǎn)，但高額的賠償金還是讓他們心有余悸。根據(jù)美國利寶相互保險公司第二季度財報顯示，該公司與新冠疫情相關(guān)的賠付金額高達5.29億美元，其中一半都與體育賽事取消險有關(guān)。
在正常情況下，保險公司可以在保單中估算出每年潛在的索賠數(shù)量，這一數(shù)字正常在7.5%左右。但今年，保險公司面臨的索賠數(shù)量出現(xiàn)了激增，這對許多保險公司來說也是從未遇見的局面。
今年8月，已經(jīng)有部分公司不再提供類似的保險業(yè)務(wù)。
其實針對某種傳染病，在保單合約中提高門檻的先例早已存在，部分保險公司已經(jīng)將SARS病毒、寨卡病毒、甲型H1N1流感引發(fā)的意外排除在保險合同中。可以預(yù)見，在此次疫情中“吃一塹長一智”的保險公司，未來可能也把新冠病毒也排除在取消險理賠范圍內(nèi)。
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